[基金]基金新投資術 定期不定額逢低再加碼

( 2009/03/05 09:00 時報資訊 )
工商時報 饒榮華／台北報導

「逢低加碼、逢高減碼」是股神巴菲特投資術，但違反人性投資人 大多很難執行，不過，現在起可以靠電腦幫忙。板信、大眾及中國信 託等銀行相繼推出基金「定期不定額」，目標都是逢低加碼，靠電腦 系統執行買和賣，來克服人性弱點，預期還有多家民營銀行都將陸續 推出。

板信商銀推出「神機妙算機」基金，「定期不定額」新功能，利用 電腦設定達到逢低加碼、逢高減碼目的，活動只針對特定精選基金做 定期不定額，投資最低門檻是6,000元，手續費優惠3至6折。

投資人在首次下單時，約定一定期間內報酬率若超過約定幅度，自 動加、減定期扣款金額，但只能透過理專操作，民眾可隨時可以跟銀 行變更約定，例如每月扣款1萬元，加、減碼設定5,000元，報酬率設 定10％，如基金報酬率下跌超過10％，就自動增加扣款到15,000元； 上漲超過10％，也會自動調整扣款到5,000元。

大眾銀行除臨櫃可以作定期不定額的扣款外，也可以利用網路銀行 做設定，首次申購時勾選「定期不定額」，當投資虧損幅度超過15％ 至30％時，自動加碼扣款額提高到1.5倍；超過30％以上，自動加碼 扣款金額的2倍，功能比較陽春。

板信商銀協理林學信指出，目前國際股市行情不明，透過定期不定 額可克服人性弱點，不用擔心判斷進場時間，達到逢低加碼、逢高減 碼原則。

林學信表示，該銀行客戶都避開雷曼債風暴，財管被客戶投訴率也 比同業低，顯示不以利潤為導向的行銷策略正確。雖定期定額業務利 潤微薄，但幫客戶理財賺錢才是根本之道，定期不定額最能符合巴菲 特投資策略，能幫客戶資產做投資規劃進而獲利。